【投資初心者向け】インデックス投資とは?メリット・デメリットは?

投資:初級編

どうもおかねおかねおじさんです。

今回は投資を始める際に、絶対に耳にする
インデックス投資についてお話をして行きます。

舎弟
舎弟

よく聞くけど、
よく分からない…

かねおじ
かねおじ

そんな方に読んで頂きたい記事となっております。

それでは本題行きましょう!

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そもそもインデックス投資とは?

ネットで調べてみると、、、
”特定の株価指数(インデックス)に、
連動した値動きを目指す投資方法”

舎弟
舎弟

うん。分からん!

かねおじ
かねおじ

そうですよね。難しいですよね。

簡単にご説明しますと、
インデックス投資とは

「様々な企業の株がまとまったお弁当
かねおじ
かねおじ

このイメージで大丈夫です。

舎弟
舎弟

分かった様で、
分からないです…

本来、「投資」と聞いてイメージするのは、
AppleやAmazon、Microsoft等、
1つの企業に投資する事だと思います。

かねおじ
かねおじ

これを個別株投資と言います。

このインデックス・個別株投資
スーパーのお惣菜コーナーで例えると、
お弁当・単品(おかず)に分ける事でイメージし易くなります。

舎弟
舎弟

図で見ると分かりやすい!

かねおじ
かねおじ

難しく考えすぎず、簡潔にして、
理解する事も大切ですね。

インデックス投資
⇒”から揚げ弁当、焼き魚弁当”を買う
個別株投資
⇒”から揚げや焼き魚”(単品)を買う
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インデックス投資が注目を集めている理由

舎弟
舎弟

でも何で最近インデックス投資が
人気を集め始めているの?

かねおじ
かねおじ

それは、投資をやった事が無い人でも、
”安定した利益が得られるから”なんです。

舎弟
舎弟

え!?そうなの!?
でも何か怪しくない?

かねおじ
かねおじ

私も最初はそう思っていましたが、
学べば学ぶほど、嘘ではありませんでした。

私が投資を始めてみようと思えたのも、
このインデックス投資なら大丈夫だと、
心の底から思えた事がキッカケでした。

インデックス投資のメリット

かねおじ
かねおじ

「何がそんなに優れているの?」
そんな疑問に答えて行きます。

メリットとしては、大きく分けて”4つ”あります。

メリット
●長期投資での勝率が高い
●リスク分散が出来る
●安定した平均利回り
●定期入れ替え機能
舎弟
舎弟

投資関係は難しい言葉が
多すぎるよぉ~!

かねおじ
かねおじ

ちゃんとかみ砕いて
説明して行きますよ~!

長期投資での勝率が高い

かねおじ
かねおじ

まずは、こちらのグラフをご覧ください。

※出典:長期投資のメリットの基礎知識

これは、代表的なインデックス”S&P500”に
1988~2016年の間で投資をした結果になります。

よ、要するにどゆこと…?

かねおじ
かねおじ

つまり、どこから投資を始めても、
”15年後には確実にプラスになった”
という結果だったという事です。

舎弟
舎弟

か、かくじつに!?

かねおじ
かねおじ

この先の未来は誰にも分からないので、
可能性が極めて高いっていう感じです。

これは、投資初心者の不安を和らげる、
大きな安心材料だと言えます。

かねおじ
かねおじ

また、長期投資を前提とした制度、
つみたてNISAiDeCoとも
相性がめちゃめちゃ良いです。

NISAやiDeCoが何か分からない方は、
こちらをご覧下さい。

リスク分散が出来る

かねおじ
かねおじ

投資をする上で、最も大切な事は、
リスクを分散する事です。

舎弟
舎弟

リスクのブンサン?

かねおじ
かねおじ

先程の食べ物で例えるなら、
好きな食べ物(企業)ばかり買うと、
栄養(リスク)が偏ってしまいます。

ですが、投資を始めたばかりの方が、
自分自身で投資する企業を選び、
リスクを分散させる事は激ムズです。

舎弟
舎弟

これを解決するのが
インデックス投資って事だね。

かねおじ
かねおじ

そういう事です!

ここで、有名なインデックスを3つご紹介します。

このS&P500、全米・全世界株式は、
超有名なインデックスです。

それぞれ500社、4,000社、8,000社
あらゆる業界の企業に分散されており、
投資している企業の信頼度も高いです。

かねおじ
かねおじ

お米、野菜、お肉が豊富で、
栄養バランスがとても良いです。

1つの商品を購入するだけで、
沢山の企業に分散が出来るのは、
投資をこれから始める方には、
理想的な商品だと言えます。

インデックス投資は分かるけど、
どれにするか決められない方は、こちらの記事をご覧ください。

安定した平均利回り

15年以上で確実に利益が出た
という結果から、インデックス投資は、
かなり安定した投資商品だと分かります。

実際に、
インデックス商品の平均利回りは
3~5%と言われています。
※平均利回り:毎年の利益率

舎弟
舎弟

「え、意外と大したことないじゃん!」

かねおじ
かねおじ

1年で見ると物足りないかもしれませんが、
”毎年安定して利益が出る事自体スゴイ”です。

皆さんが思う株の取引を行うプロ達でさえ、
大儲けする日もあれば、大損する日もあります。

かねおじ
かねおじ

その中で、毎年安定して、
利益を出すのは、至難の業です。

ですが、インデックスに投資をする事で、
投資をした事が無い人達でも
安全に、かつ安定に利益を出す事が可能なのです。

舎弟
舎弟

短期間で見るのではなく、
長期で投資をする事が大切だね!

定期入れ替え機能

インデックス投資は、
定期的に保有銘柄(お弁当の中身)を
入れ替えてくれる機能があります

舎弟
舎弟

ん?どゆこと?

かねおじ
かねおじ

季節毎に旬で、美味しい食材に、
入れ替えてくれるイメージです。

●人気がある・旬な食材を入れる。
 ⇒業績の良い企業を採用する
●人気が無い、旬ではない食材は省く
 ⇒業績の悪い企業は除外する
舎弟
舎弟

常に業績の良い企業に
投資が出来るって事だね!

かねおじ
かねおじ

インデックス投資をするだけで、
良質な企業に分散が出来るのは、
かなり魅力的だと言えますね。

インデックス投資のデメリット

舎弟
舎弟

ここまで良い事しかないけど、
絶対裏がある気がするんだけど…

かねおじ
かねおじ

もちろんあります。
これから説明して行きますね。

インデックス投資のデメリット
●元本割れのリスクがある
●短期間での大きな利益は期待出来ない
●保有コストがかかる
舎弟
舎弟

一杯あるじゃ~ん!!

かねおじ
かねおじ

落ち着いて落ち着いて!
ちゃんと説明しますから!

元本割れのリスクがある

舎弟
舎弟

元本割れってなに~~

かねおじ
かねおじ

投資した金額よりも、
小さくなるという事です。

当たり前と言えば当り前ですが、
投資に絶対儲かるはありません

かねおじ
かねおじ

100万円を投資に回したのに
20万円損し、80万円になってしまう。

これが起こらないとは言えません。

舎弟
舎弟

じゃあ投資はやめた方がいいよ。
損したくないし、怖いよ!

ここでをしたく無い”
”お金が減る事に耐えられない”

かねおじ
かねおじ

そう感じた方は、
まずは100円からでも良いので、
お金の増減を経験してみて下さい。

舎弟
舎弟

え!100円からでも出来るの?

先程紹介したS&P500、全米・全世界株式等の、
優良なインデックスに投資が出来る”投資信託”と
呼ばれる商品は、100円から投資が可能です。
かねおじ
かねおじ

だから食わず嫌いにならないで、
是非、一度は経験して欲しいんです。

舎弟
舎弟

100円なら怖くないから、
少し初めてみようかな!

100円も投資する余裕が無い方は、
焦らず、現金貯金から始めましょう。
舎弟
舎弟

土台をしっかり固めながら、
投資でお金を増やす!ですね!

短期での大きな利益は期待できない

これも勘違いされやすいのですが、
インデックス投資は、
長期で投資をする事が重要です。

かねおじ
かねおじ

短期間でお金を増やす。
という事は向かないです。

舎弟
舎弟

え~。一杯増やしたいなぁ…

かねおじ
かねおじ

方法はありますが、
絶対最初は手を出さない方が良いです。

舎弟
舎弟

15年も投資し続けるのは、
長すぎるよぉぉ~~。

お金を2倍に増やせるという事は、
逆にお金が半分になる事もあります
舎弟
舎弟

かねおじ
かねおじ

何かを察したようだ…

インデックス投資を始めてから、
最初の数年は、増加量は少ないです。

インデックス投資は、
15年以上の投資期間を経て、
初めて本領を発揮する商品になります。

保有コストがかかる

15年以上投資商品を保有し続ける、
インデックス投資ならではのデメリットです。

かねおじ
かねおじ

●勝手に分散投資
●勝手に企業入れ替え等

維持費が掛かってしまうんです。

そんなに影響大きいの?

かねおじ
かねおじ

中には毎月数%の維持費が掛かる
ぼったくりの商品もあるのです。

舎弟
舎弟

あまりイメージが湧かないなぁ

かねおじ
かねおじ

まぁ、投資も物を購入するのと同じで、
無駄な経費は抑えたいと考えるべきです。

基本的に下記の手数料を目安に、
商品を選ぶことを意識すれば大丈夫です。

”信託手数料0.3%以下”の商品を選ぶ
かねおじ
かねおじ

最安値の物でS&P500、全米株式が、
0.09%の手数料で維持出来る物もあります。

舎弟
舎弟

0.1%も無いのは、すごい気がする

抑えられるコストは、
削る様に心がけましょう!

インデックス投資 メリット・デメリットまとめ

かねおじ
かねおじ

メリット・デメリットを
もう一回見てみましょう!

メリット
●長期投資での勝率が高い
●リスク分散が出来る
●安定した平均利回り
●定期入れ替え機能
インデックス投資のデメリット
●元本割れのリスクがある
●短期間での大きな利益は期待出来ない
●保有コストがかかる
舎弟
舎弟

デメリットよりもメリットの方が、
大きい様に感じたけど、変かな?

かねおじ
かねおじ

それが言いたかったのです!

かねおじ
かねおじ

インデックス投資は、メリットをしっかり理解すれば、
デメリットがそこまでリスクにはなりません

投資を始めたいけど、不安で悩まれている方は、
是非インデックス投資を一度検討してみて下さい。

まとめ

かねおじ
かねおじ

今回の記事は如何でしたでしょうか?

インデックス投資は、時間は掛かりますが、
かなり高い確率で良い結果が出ます

「焦らず、ゆっくり、コツコツと。」
この三拍子でインデックス投資を行い、
徐々に資産を大きくするのが、
案外、お金持ちへの一番の近道なのかもしれません。

舎弟
舎弟

悩んでいる方は、100円からでも、

初めて見て、経験をしてみよう!

今回はこれで以上になります!

皆様のお役に立てれば幸いです。

それでは!

おかねおかねおじさん

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