どうもおかねおかねおじさんです。
今回は投資を始める際に、絶対に耳にする
”インデックス投資”についてお話をして行きます。
よく聞くけど、
よく分からない…
そんな方に読んで頂きたい記事となっております。
それでは本題行きましょう！
そもそもインデックス投資とは？
ネットで調べてみると、、、
”特定の株価指数(インデックス)に、
連動した値動きを目指す投資方法”
うん。分からん！
そうですよね。難しいですよね。
簡単にご説明しますと、
インデックス投資とは
このイメージで大丈夫です。
分かった様で、
分からないです…
本来、「投資」と聞いてイメージするのは、
AppleやAmazon、Microsoft等、
１つの企業に投資する事だと思います。
これを個別株投資と言います。
このインデックス・個別株投資を
スーパーのお惣菜コーナーで例えると、
お弁当・単品(おかず)に分ける事でイメージし易くなります。
図で見ると分かりやすい！
難しく考えすぎず、簡潔にして、
理解する事も大切ですね。
⇒”から揚げ弁当、焼き魚弁当”を買う
●個別株投資
⇒”から揚げや焼き魚”(単品)を買う
インデックス投資が注目を集めている理由
でも何で最近インデックス投資が
人気を集め始めているの？
それは、投資をやった事が無い人でも、
”安定した利益が得られるから”なんです。
え！？そうなの！？
でも何か怪しくない？
私も最初はそう思っていましたが、
学べば学ぶほど、嘘ではありませんでした。
私が投資を始めてみようと思えたのも、
このインデックス投資なら大丈夫だと、
心の底から思えた事がキッカケでした。
インデックス投資のメリット
「何がそんなに優れているの？」
そんな疑問に答えて行きます。
メリットとしては、大きく分けて”4つ”あります。
●リスク分散が出来る
●安定した平均利回り
●定期入れ替え機能
投資関係は難しい言葉が
多すぎるよぉ～！
ちゃんとかみ砕いて
説明して行きますよ～！
長期投資での勝率が高い
まずは、こちらのグラフをご覧ください。
※出典：長期投資のメリットの基礎知識
これは、代表的なインデックス”S＆P500”に
1988～2016年の間で投資をした結果になります。
よ、要するにどゆこと…？
つまり、どこから投資を始めても、
”15年後には確実にプラスになった”
という結果だったという事です。
か、かくじつに！？
この先の未来は誰にも分からないので、
可能性が極めて高いっていう感じです。
これは、投資初心者の不安を和らげる、
大きな安心材料だと言えます。
また、長期投資を前提とした制度、
”つみたてNISA”や”iDeCo”とも
相性がめちゃめちゃ良いです。
NISAやiDeCoが何か分からない方は、
こちらをご覧下さい。
リスク分散が出来る
投資をする上で、最も大切な事は、
リスクを分散する事です。
リスクのブンサン？
先程の食べ物で例えるなら、
好きな食べ物(企業)ばかり買うと、
栄養(リスク)が偏ってしまいます。
ですが、投資を始めたばかりの方が、
自分自身で投資する企業を選び、
リスクを分散させる事は激ムズです。
これを解決するのが
インデックス投資って事だね。
そういう事です！
ここで、有名なインデックスを3つご紹介します。
このS&P500、全米・全世界株式は、
超有名なインデックスです。
それぞれ500社、4,000社、8,000社に
あらゆる業界の企業に分散されており、
投資している企業の信頼度も高いです。
お米、野菜、お肉が豊富で、
栄養バランスがとても良いです。
1つの商品を購入するだけで、
沢山の企業に分散が出来るのは、
投資をこれから始める方には、
理想的な商品だと言えます。
インデックス投資は分かるけど、
どれにするか決められない方は、こちらの記事をご覧ください。
安定した平均利回り
15年以上で確実に利益が出た
という結果から、インデックス投資は、
かなり安定した投資商品だと分かります。
実際に、
インデックス商品の平均利回りは
”3～5％”と言われています。
※平均利回り：毎年の利益率
「え、意外と大したことないじゃん！」
1年で見ると物足りないかもしれませんが、
”毎年安定して利益が出る事自体スゴイ”です。
皆さんが思う株の取引を行うプロ達でさえ、
大儲けする日もあれば、大損する日もあります。
その中で、毎年安定して、
利益を出すのは、至難の業です。
ですが、インデックスに投資をする事で、
投資をした事が無い人達でも
安全に、かつ安定に利益を出す事が可能なのです。
短期間で見るのではなく、
長期で投資をする事が大切だね！
定期入れ替え機能
インデックス投資は、
定期的に保有銘柄(お弁当の中身)を
入れ替えてくれる機能があります
ん？どゆこと？
季節毎に旬で、美味しい食材に、
入れ替えてくれるイメージです。
⇒業績の良い企業を採用する
●人気が無い、旬ではない食材は省く
⇒業績の悪い企業は除外する
常に業績の良い企業に
投資が出来るって事だね！
インデックス投資をするだけで、
良質な企業に分散が出来るのは、
かなり魅力的だと言えますね。
インデックス投資のデメリット
ここまで良い事しかないけど、
絶対裏がある気がするんだけど…
もちろんあります。
これから説明して行きますね。
●短期間での大きな利益は期待出来ない
●保有コストがかかる
一杯あるじゃ～ん！！
落ち着いて落ち着いて！
ちゃんと説明しますから！
元本割れのリスクがある
元本割れってなに～～
投資した金額よりも、
”小さくなる”という事です。
当たり前と言えば当り前ですが、
投資に絶対儲かるはありません。
100万円を投資に回したのに
20万円損し、80万円になってしまう。
これが起こらないとは言えません。
じゃあ投資はやめた方がいいよ。
損したくないし、怖いよ！
ここで”損をしたく無い”、
”お金が減る事に耐えられない”
そう感じた方は、
まずは100円からでも良いので、
お金の増減を経験してみて下さい。
え！100円からでも出来るの？
だから食わず嫌いにならないで、
是非、一度は経験して欲しいんです。
100円なら怖くないから、
少し初めてみようかな！
土台をしっかり固めながら、
投資でお金を増やす！ですね！
短期での大きな利益は期待できない
これも勘違いされやすいのですが、
インデックス投資は、
長期で投資をする事が重要です。
短期間でお金を増やす。
という事は向かないです。
え～。一杯増やしたいなぁ…
方法はありますが、
絶対最初は手を出さない方が良いです。
15年も投資し続けるのは、
長すぎるよぉぉ～～。
逆にお金が半分になる事もあります。
…
何かを察したようだ…
インデックス投資を始めてから、
最初の数年は、増加量は少ないです。
15年以上の投資期間を経て、
初めて本領を発揮する商品になります。
保有コストがかかる
15年以上投資商品を保有し続ける、
インデックス投資ならではのデメリットです。
●勝手に分散投資
●勝手に企業入れ替え等
維持費が掛かってしまうんです。
そんなに影響大きいの？
中には毎月数％の維持費が掛かる
ぼったくりの商品もあるのです。
あまりイメージが湧かないなぁ
まぁ、投資も物を購入するのと同じで、
無駄な経費は抑えたいと考えるべきです。
基本的に下記の手数料を目安に、
商品を選ぶことを意識すれば大丈夫です。
最安値の物でS&P500、全米株式が、
0.09％の手数料で維持出来る物もあります。
0.1%も無いのは、すごい気がする
削る様に心がけましょう！
インデックス投資 メリット・デメリットまとめ
メリット・デメリットを
もう一回見てみましょう！
●リスク分散が出来る
●安定した平均利回り
●定期入れ替え機能
●短期間での大きな利益は期待出来ない
●保有コストがかかる
デメリットよりもメリットの方が、
大きい様に感じたけど、変かな？
それが言いたかったのです！
インデックス投資は、メリットをしっかり理解すれば、
デメリットがそこまでリスクにはなりません。
投資を始めたいけど、不安で悩まれている方は、
是非インデックス投資を一度検討してみて下さい。
まとめ
今回の記事は如何でしたでしょうか？
インデックス投資は、時間は掛かりますが、
かなり高い確率で良い結果が出ます。
「焦らず、ゆっくり、コツコツと。」
この三拍子でインデックス投資を行い、
徐々に資産を大きくするのが、
案外、お金持ちへの一番の近道なのかもしれません。
悩んでいる方は、100円からでも、
初めて見て、経験をしてみよう！
今回はこれで以上になります！
皆様のお役に立てれば幸いです。
それでは！
おかねおかねおじさん
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